Ugoda z bankiem – jakie są korzyści dla kredytobiorców?

Ugoda z bankiem to forma porozumienia pomiędzy kredytobiorcą a instytucją finansową, w ramach której strony dochodzą do wspólnego konsensusu dotyczącego kredytu hipotecznego zaciągniętego we frankach szwajcarskich. Zamiast prowadzić długotrwałą batalię sądową, banki często oferują klientom możliwość zawarcia ugody, która obejmuje modyfikacje warunków kredytowych. Może to dotyczyć np. zmiany wysokości rat, oprocentowania, sposobu rozliczania przeszłych wpłat lub rezygnacji z niektórych naliczonych opłat.

Ugoda może obejmować również anulowanie części zadłużenia lub umorzenie określonych kosztów, które zostały naliczone na przestrzeni lat. Kredytobiorca w zamian rezygnuje z dochodzenia swoich praw na drodze sądowej. Warunki ugody zależą od indywidualnych negocjacji z bankiem i są dostosowane do konkretnej sytuacji finansowej kredytobiorcy.

Ugoda z bankiem może przynieść kredytobiorcom kilka istotnych korzyści. Przede wszystkim pozwala ona uniknąć kosztownych formalności związanych z procesem sądowym, które mogą trwać nawet do kilku lat. Zawarcie ugody zapewnia szybsze rozliczenie kredytu, co może być szczególnie ważne dla osób, które chcą ustabilizować swoją sytuację finansową i uniknąć dodatkowego stresu związanego z prowadzeniem sprawy w sądzie.

Dodatkową korzyścią jest możliwość uzyskania bardziej korzystnych warunków spłaty kredytu. Banki w ramach ugody mogą zgodzić się na zmniejszenie wysokości rat, zmianę harmonogramu spłat, a nawet częściowe umorzenie niektórych opłat lub odsetek. Dzięki temu miesięczne zobowiązania kredytobiorcy mogą być mniejsze, co odciąża domowy budżet i ułatwia regularne spłaty.

Zawarcie ugody pozwala również na uregulowanie przeszłych kwestii finansowych związanych z kredytem, takich jak różnice kursowe czy opóźnienia w spłatach. Bank może zdecydować się na rezygnację z części naliczonych prowizji lub kar za opóźnienia,.

Należy również pamiętać, że warunki ugody można negocjować . Dzięki temu bank przeanalizuje indywidualnie sytuację kredytobiorcy i dostosuje zapisy zawarte w ugodzie do potrzeb klienta.

Choć ugoda z bankiem ma wiele zalet, nie zawsze jest to najlepsze rozwiązanie dla wszystkich kredytobiorców. Warto pamiętać, że podpisanie ugody wiąże się ze zrzeczeniem się dalszych roszczeń wobec banku, co w praktyce oznacza, że kredytobiorca nie będzie mógł później dochodzić swoich praw w sądzie. W przypadku, gdy kredytobiorca miałby silne argumenty na unieważnienie umowy kredytowej w sądzie, rezygnacja z tego prawa może oznaczać utratę możliwości uzyskania większych korzyści finansowych.

Ponadto, warunki ugody zaproponowane przez bank mogą się okazać mniej korzystne. Banki niejednokrotnie proponują porozumienia, które nie w pełni odzwierciedlają interesy kredytobiorcy. Dlatego przed podpisaniem ugody warto dokładnie przeanalizować jej warunki i skonsultować się z prawnikiem, który pomoże ocenić, czy proponowane rozwiązania są rzeczywiście korzystne w długoterminowej perspektywie.

Zanim kredytobiorca zdecyduje się na zawarcie ugody z bankiem, powinien wziąć pod uwagę kilka kluczowych kwestii. Przede wszystkim warto ocenić swoją sytuację finansową i zastanowić się, które z rozwiązań będzie dla nas korzystniejsze..

Kredytobiorca powinien również przeanalizować proponowane warunki ugody pod kątem ich długoterminowego wpływu na jego finanse. Należy upewnić się, że wszystkie zapisy są jasne i nie kryją żadnych dodatkowych opłat czy zobowiązań. Zawsze warto skonsultować się z prawnikiem, który pomoże ocenić, czy zawarcie ugody rzeczywiście będzie korzystne.

Podpisanie ugody z bankiem powinno być świadomą decyzją, opartą na pełnym zrozumieniu warunków porozumienia oraz alternatywnych rozwiązań dostępnych na drodze prawnej.

Obecnie większość banków oferuje tzw. frankowiczom, możliwość rozliczenia kredytu w drodze ugody. Jednym z nich jest bank BPH. Bank ten oferuje program ugód, który może pomóc w uregulowaniu zobowiązań na nowych, korzystniejszych warunkach.